Medigap oder die Medicare-Zusatzversicherung können dazu beitragen, Dinge zu bezahlen, die bei Medicare nicht der Fall sind. Medigap bietet verschiedene Pläne, aus denen Sie auswählen können, darunter Plan F und Plan G.
Medigap-Pläne unterscheiden sich von Medicare-Teilen, die die verschiedenen Aspekte Ihrer Medicare-Deckung darstellen und Folgendes umfassen können:
- Medicare Teil A (Krankenversicherung)
- Medicare Teil B (Krankenversicherung)
- Medicare Teil C (Medicare Vorteil)
- Medicare Teil D (verschreibungspflichtige Arzneimittelabdeckung)
Was genau sind Medigap Plan F und Plan G? Und wie stapeln sie sich? Lesen Sie weiter, während wir uns eingehender mit diesen Fragen befassen.
Was ist eine Medicare-Zusatzversicherung (Medigap)?
Medigap wird auch als Medicare-Zusatzversicherung bezeichnet. Es kann zur Deckung von Gesundheitskosten verwendet werden, die nicht durch Original Medicare (Teile A und B) gedeckt sind.
Medigap besteht aus 10 verschiedenen Plänen, die jeweils mit einem Buchstaben gekennzeichnet sind: A, B, C, D, F, G, K, L, M und N. Jeder Plan enthält eine Reihe grundlegender Vorteile, unabhängig von der Firma verkauft den Plan.
Die Kosten für jeden dieser Pläne können jedoch von vielen Faktoren abhängen, einschließlich Ihrem Wohnort und dem von jeder Versicherungsgesellschaft festgelegten Preis.
Was ist der Medicare Supplement Plan F?
Der Medigap-Plan F gilt als einer der umfassendsten Medigap-Pläne. Wie bei anderen Medigap-Plänen erhalten Sie für Plan F eine monatliche Prämie. Dieser Betrag hängt von der von Ihnen erworbenen Police ab.
Die meisten Medigap-Pläne haben keinen Selbstbehalt. Zusätzlich zum normalen Plan F haben Sie jedoch auch die Möglichkeit, eine Police mit hohem Selbstbehalt zu erwerben. Die Prämien für diese Pläne sind niedriger, aber Sie müssen einen Selbstbehalt zahlen, bevor die Deckung beginnt.
Wenn Sie sich für den Kauf von Plan F qualifizieren, können Sie mit dem Suchtool von Medicare nach einer Police suchen. Auf diese Weise können Sie die verschiedenen Richtlinien vergleichen, die in Ihrer Region angeboten werden.
Medigap Plan F deckt 100 Prozent der folgenden Kosten ab:
- Teil A Selbstbehalt
- Teil A Mitversicherungs- und Zuzahlungskosten
- Teil B abzugsfähig
- Teil B Mitversicherung und Copays
- Teil B Prämie
- Teil B Mehrkosten
- Blut (die ersten 3 Pints)
- 80 Prozent der Notfallversorgung bei Reisen in ein fremdes Land
Bin ich berechtigt, mich für den Medicare Supplement Plan F anzumelden?
Die Registrierungsregeln für Plan F wurden im Jahr 2020 geändert. Ab dem 1. Januar 2020 dürfen Medigap-Pläne die Medicare Part B-Prämie nicht mehr abdecken.
Wenn Sie vor 2020 in Medigap Plan F eingeschrieben waren, können Sie Ihren Plan beibehalten und die Vorteile werden anerkannt. Medicare-Neulinge können sich jedoch nicht für Plan F anmelden.
Wer kann sich für Plan F anmelden?
Die neuen Regeln für die Registrierung von Plan F lauten wie folgt:
- Plan F steht niemandem zur Verfügung, der am oder nach dem 1. Januar 2020 Anspruch auf Medicare hatte.
- Personen, die bereits vor 2020 von Plan F abgedeckt waren, können ihren Plan beibehalten.
- Jeder, der vor dem 1. Januar 2020 Anspruch auf Medicare hatte, aber keinen Plan F hatte, kann noch einen kaufen, falls verfügbar.
Was ist der Medicare Supplement Plan G?
Ähnlich wie Plan F deckt Medigap Plan G eine Vielzahl von Kosten ab. Ihr Medicare-Teil-B-Selbstbehalt ist jedoch nicht abgedeckt.
Sie haben eine monatliche Prämie mit Plan G, und was Sie bezahlen, kann je nach der von Ihnen gewählten Police variieren. Sie können die Plan G-Richtlinien in Ihrer Region mit dem Suchtool von Medicare vergleichen.
Es gibt auch eine Option mit hohem Selbstbehalt für Plan G. Auch hier haben Pläne mit hohem Selbstbehalt niedrigere Prämien, aber Sie müssen den festgelegten Selbstbehalt zahlen, bevor Ihre Kosten gedeckt sind.
Medigap Plan G deckt 100 Prozent der unten aufgeführten Kosten ab:
- Teil A Selbstbehalt
- Teil A Mitversicherung und Copays
- Blut (die ersten 3 Pints)
- Teil B Mitversicherung und Copays
- Teil B Mehrkosten
- 80 Prozent der Notfallversorgung bei Reisen in ein fremdes Land
Bin ich berechtigt, mich für den Medicare Supplement Plan G anzumelden?
Da Plan G den Selbstbehalt von Medicare Teil B nicht abdeckt, kann jeder, der bei Original Medicare angemeldet ist, diesen erwerben. Um sich für Plan G anzumelden, müssen Sie über Original-Medicare (Teile A und B) verfügen.
Sie können die Medicare-Zusatzversicherung zunächst während Ihrer ersten Anmeldefrist für Medigap erwerben. Dies ist ein Zeitraum von 6 Monaten, der mit dem Monat beginnt, in dem Sie 65 Jahre alt werden und sich für Medicare Teil B angemeldet haben.
Einige Personen haben Anspruch auf Medicare vor dem 65. Lebensjahr. Laut Bundesgesetz müssen Unternehmen jedoch keine Medigap-Richtlinien an Personen unter 65 Jahren verkaufen.
Wenn Sie unter 65 Jahre alt sind, können Sie möglicherweise nicht die gewünschte Medigap-Richtlinie erwerben. In einigen Fällen können Sie möglicherweise überhaupt keine kaufen. Einige Staaten bieten jedoch Medicare SELECT an, einen alternativen Medigap-Plan, der Personen unter 65 Jahren zur Verfügung steht.
Wie ist Plan F mit Plan G zu vergleichen?
Wie vergleichen sich diese Pläne? Insgesamt sind sie sich sehr ähnlich.
Beide Pläne bieten eine vergleichbare Abdeckung. Der Hauptunterschied besteht darin, dass Plan F den Medicare-Teil-Selbstbehalt abdeckt, Plan G jedoch nicht.
Beide Pläne haben auch eine Option mit hohem Selbstbehalt. Im Jahr 2021 beträgt dieser Selbstbehalt 2.370 USD, die gezahlt werden müssen, bevor eine der beiden Policen mit der Zahlung von Leistungen beginnt.
Ein weiterer großer Unterschied zwischen Plan F und Plan G besteht darin, wer sich anmelden kann. Jeder, der bei Original Medicare angemeldet ist, kann sich für Plan G anmelden. Dies gilt nicht für Plan F. Nur diejenigen, die vor dem 1. Januar 2020 für Medicare berechtigt waren, können sich für Plan F anmelden.
In den folgenden Tabellen finden Sie einen visuellen Vergleich von Plan F mit Plan G.
Was kosten Plan F und Plan G?
Sie müssen eine monatliche Prämie für Ihren Medigap-Plan zahlen. Dies gilt zusätzlich zu der monatlichen Prämie, die Sie für Medicare Teil B zahlen, wenn Sie Plan G haben.
Ihr monatlicher Prämienbetrag kann von Ihrer spezifischen Police, Ihrem Plananbieter und Ihrem Standort abhängen. Vergleichen Sie die Medigap-Versicherungspreise in Ihrer Region, bevor Sie sich für einen entscheiden.
Im Folgenden finden Sie einen direkten Kostenvergleich zwischen Medigap Plan F und Plan G in vier Beispielstädten in den USA.
Nicht jeder Bereich bietet Optionen mit hohem Selbstbehalt, aber viele tun dies.
Das wegnehmen
Medigap ist eine Zusatzversicherung, die zur Deckung von Kosten beiträgt, die nicht durch Original Medicare gedeckt sind. Medigap Plan F und Plan G sind zwei der 10 verschiedenen Medigap-Pläne, aus denen Sie auswählen können.
Plan F und Plan G sind insgesamt sehr ähnlich. Während Plan G für alle Medicare-Neulinge verfügbar ist, können Plan F-Richtlinien nach dem 1. Januar 2020 nicht mehr von Medicare-Neulingen erworben werden.
Alle Medigap-Pläne sind standardisiert, sodass Sie garantiert die gleiche Grundversicherung für Ihre Police erhalten, unabhängig davon, bei welchem Unternehmen Sie sie kaufen oder wo Sie wohnen. Die monatlichen Prämien können jedoch variieren. Vergleichen Sie daher vor dem Kauf mehrere Policen.
Dieser Artikel wurde am 20. November 2020 aktualisiert, um die Medicare-Informationen von 2021 widerzuspiegeln.
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