Medicare vs. Private Insurance: Unterschiede, Ähnlichkeiten und Entscheidungsmöglichkeiten

Es gibt viele Krankenversicherungsoptionen auf dem Markt für Senioren, einschließlich staatlich finanzierter und privater Optionen. Personen über 65 Jahre qualifizieren sich für die medizinische Versorgung. Einige Personen ziehen es jedoch möglicherweise vor, diese Deckung mit privaten Versicherungsoptionen zu vergleichen. Dies liegt daran, dass es einige signifikante Unterschiede zwischen Medicare- und privaten Versicherungsoptionen, Deckung, Kosten und mehr gibt.

In diesem Artikel werden wir uns eingehend mit den Unterschieden und einigen Ähnlichkeiten zwischen Medicare und privaten Versicherungen befassen.

Was ist Medicare?

Medicare ist eine staatlich finanzierte Krankenversicherung für Personen ab 65 Jahren sowie für Personen mit bestimmten chronischen Behinderungen.

Teile und Pläne

Wenn Sie sich bei Medicare anmelden, stehen Ihnen verschiedene Optionen zur Auswahl, je nachdem, welche Art von Deckung Sie suchen.

• Teil A oder Krankenhausversicherung umfasst Notaufnahmen und stationäre Versorgung sowie häusliche Gesundheitsversorgung, Pflege in qualifizierten Pflegeeinrichtungen und Hospizpflege.
• Teil B oder Krankenversicherung umfasst die Gesundheitsvorsorge wie Diagnose- und Behandlungsdienste für Erkrankungen.
• Teil C oder Medicare Advantage wird von privaten Versicherungsunternehmen angeboten, die Original-Medicare-Leistungen (Teil A und Teil B) sowie zusätzliche Versicherungsleistungen wie Zahn- und Sehkraft abdecken.
• Teil D oder die Abdeckung durch verschreibungspflichtige Medikamente ist eine Ergänzung zu Original Medicare, mit deren Hilfe die Kosten für Ihre verschreibungspflichtigen Medikamente gedeckt werden können.
• Medigap oder Medicare-Zusatzversicherung ist eine Ergänzung zu Original-Medicare, mit deren Hilfe die mit Ihrem Plan verbundenen Auslagenkosten gedeckt werden können.

Abdeckung

Die Deckung, die Sie erhalten, wenn Sie sich für Medicare anmelden, hängt davon ab, welche Art von Plan Sie wählen. Die meisten Menschen wählen eine von zwei Optionen, um alle ihre Gesundheitsbedürfnisse zu decken: Original Medicare mit Teil D und Medigap oder Medicare Advantage.

Kosten

Mit der Medicare-Deckung sind verschiedene Kosten verbunden, je nachdem, welche Art von Plan Sie wählen. Hier sehen Sie die Kosten, die Sie mit Medicare im Jahr 2021 sehen werden:

• Teil A. Die meisten Menschen haben Anspruch auf eine Premium-freie Teil-A-Deckung. Wenn Sie in Ihrem Leben nicht insgesamt 40 Quartale (10 Jahre) gearbeitet haben, liegt die monatliche Prämie zwischen 259 und 471 US-Dollar. Der Selbstbehalt beträgt 1.484 USD pro Leistungszeitraum. Die täglichen Mitversicherungskosten für die stationäre Versorgung liegen zwischen 185,50 USD und 742 USD.
• Teil B. Die monatliche Prämie für Teil B beginnt bei 148,50 USD und kann mehr von Ihrem Einkommen abhängen. Der Selbstbehalt beträgt 203 USD für das Jahr. Die Mitversicherung beträgt 20 Prozent der von Medicare genehmigten Kosten für Dienstleistungen, nachdem der Selbstbehalt bezahlt wurde.
• Teil C. Zusätzlich zur Zahlung der Kosten für Teil A und Teil B kann ein Medicare Advantage-Plan auch eine eigene monatliche Prämie, einen jährlichen Selbstbehalt, einen Selbstbehalt für Medikamente, eine Mitversicherung und Zuzahlungen haben. Diese Beträge variieren je nach gewähltem Plan.
• Teil D. Zusätzlich zur Bezahlung der Teile A und B variieren die Kosten für Teil D je nachdem, welche Art der Arzneimitteldeckung Sie benötigen, welche Medikamente Sie einnehmen und welche Prämien und Selbstbehalte Sie enthalten.
• Medigap. Die monatlichen und jährlichen Kosten für Medigap hängen davon ab, welche Art von Plan Sie wählen. Ein Medigap-Plan hilft jedoch dabei, einen Teil der ursprünglichen Kosten für die Medicare-Teile A und B zu bezahlen.

Zu beachten ist, dass alle Medicare Advantage-Pläne ein jährliches Maximum aus eigener Tasche haben. Ein Medicare Advantage-Plan kann höchstens 7.550 US-Dollar im Jahr 2021 in Rechnung stellen.

Original Medicare (Teile A und B) hat jedoch kein Maximum aus eigener Tasche, was bedeutet, dass sich Ihre medizinischen Kosten schnell summieren können.

Was ist eine private Versicherung?

Die Privatversicherung ist eine Krankenversicherung, die von privaten Unternehmen angeboten wird. Sie haben mehr Freiheit zu entscheiden, wen sie abdecken möchten, welche Art von Deckung sie anbieten möchten und wie viel sie in Rechnung stellen möchten.

Pläne

Es gibt viele Möglichkeiten, eine private Versicherung abzuschließen. Viele Menschen schließen eine private Versicherung über ihren Arbeitgeber ab, und ihr Arbeitgeber zahlt einen Teil der Prämien für diese Versicherung als Leistung.

Eine weitere Option ist der Abschluss einer Versicherung über den Federal Healthcare Marketplace. Auf den Versicherungsbörsenmärkten gibt es vier Stufen privater Versicherungspläne. Diese Stufen unterscheiden sich je nach Prozentsatz der Dienstleistungen, für deren Bezahlung Sie verantwortlich sind.

• Bronze-Pläne decken 60 Prozent Ihrer Gesundheitskosten ab. Bronze-Pläne haben den höchsten Selbstbehalt aller Pläne, aber die niedrigste monatliche Prämie.
• Silberpläne decken 70 Prozent Ihrer Gesundheitskosten ab. Silberpläne haben im Allgemeinen einen niedrigeren Selbstbehalt als Bronzepläne, jedoch eine moderate monatliche Prämie.
• Goldpläne decken 80 Prozent Ihrer Gesundheitskosten ab. Goldpläne haben einen viel geringeren Selbstbehalt als Bronze- oder Silberpläne, jedoch eine hohe monatliche Prämie.
• Platin-Pläne decken 90 Prozent Ihrer Gesundheitskosten ab. Platin-Pläne haben den niedrigsten Selbstbehalt, sodass sich Ihre Versicherung oft sehr schnell auszahlt, aber sie haben die höchste monatliche Prämie.

Innerhalb jeder dieser Ebenen bieten Unternehmen auch unterschiedliche Planstrukturen an, z. B. HMO, PPO, PFFS oder MSA. Darüber hinaus verkaufen einige private Versicherungsunternehmen Medicare auch in Form von Medicare Advantage-, Part D- und Medigap-Plänen.

Abdeckung

Private Versicherungspläne sind dafür verantwortlich, mindestens Ihre vorbeugenden Gesundheitsbesuche abzudecken. Wenn Sie im Rahmen Ihres Plans zusätzlichen Versicherungsschutz benötigen, müssen Sie einen auswählen, der All-in-One-Versicherungsschutz bietet, oder zusätzliche Versicherungspläne hinzufügen.

Beispielsweise haben Sie möglicherweise einen Plan, der Ihre Gesundheitsdienstleistungen abdeckt, jedoch zusätzliche Pläne für Zahn-, Seh- und Lebensversicherungsleistungen erfordert.

Kosten

Fast alle privaten oder sonstigen Krankenversicherungen haben Kosten wie Prämie, Selbstbehalt, Zuzahlungen und Mitversicherung. Bei privaten Versicherungsplänen variieren diese Kosten je nach Art des von Ihnen gekauften Versicherungsplans.

Hier finden Sie eine Übersicht über einige der Standardversicherungskosten und deren Funktionsweise in Bezug auf private Versicherungen:

• Prämie. Eine Prämie sind die monatlichen Kosten Ihrer Krankenversicherung. Wenn Sie einen Bronze- oder Silberplan haben, ist Ihre monatliche Prämie niedriger. Wenn Sie einen Gold- oder Platinplan haben, ist Ihre monatliche Prämie viel höher.
• Selbstbehalt. Ein Selbstbehalt ist der Betrag, den Sie aus eigener Tasche bezahlen müssen, bevor Ihre Versicherungsgesellschaft mit der Zahlung ihres Anteils beginnt. Im Allgemeinen steigt Ihre Prämie, wenn Ihr Selbstbehalt sinkt. Pläne mit niedrigeren Selbstbehalten zahlen sich in der Regel viel schneller aus als Pläne mit hohen Selbstbehalten.
• Zuzahlung und Mitversicherung. Eine Zuzahlung (Copay) ist ein festgelegter Betrag, den Sie bei jedem Arzt- oder Facharztbesuch aus eigener Tasche schulden. Die Mitversicherung ist ein Prozentsatz der genehmigten Gesamtkosten einer Dienstleistung, für deren Zahlung Sie verantwortlich sind, nachdem Sie Ihren Selbstbehalt erfüllt haben.

Alle diese Kosten hängen von der Art des von Ihnen gewählten privaten Versicherungsplans ab. Machen Sie eine Bestandsaufnahme Ihrer finanziellen Situation, um festzustellen, welche Art von monatlichen und jährlichen Zahlungen Sie sich leisten können. Sie sollten auch alle gesundheitlichen Probleme berücksichtigen, die Sie behandeln, und wie oft Sie medizinische Versorgung und verschreibungspflichtige Medikamente benötigen.

Wie unterscheiden sich Privatversicherungen und Medicare?

Nachfolgend finden Sie eine Tabelle, in der einige der bemerkenswerten Unterschiede zwischen Medicare und privaten Versicherungen verglichen werden:

Medicare Privatversicherung Art der Versicherungstaatlich finanziertPrivatunternehmen Ehegattenversicherung Nein, Ehepartner müssen sich separat anmeldenJa, mit einigen PlänenMedizinische Gesamtkostenweniger teuerteurerPremium-freie Pläneverbreitetnicht üblichAltersvoraussetzungab 65 Jahren, es sei denn, Sie qualifizieren sich aufgrund einer chronischen Erkrankung oder Behinderung für MedicareJedes AlterAus der Tasche maxNur mit Medicare Advantage- und Teileplänen (es gibt keine Begrenzung für die Zahlung mit den Teilen A und B).Ja

Die Unterschiede zwischen Medicare und privaten Versicherungen sind ein wichtiger Faktor bei der Entscheidung, welche Art von Plan für Sie am besten geeignet ist.

Wenn Sie beispielsweise eine Deckung für Angehörige benötigen, ist eine private Versicherung möglicherweise die praktikabelste Option. Im Vergleich dazu hat die Forschung gezeigt, dass die Medicare-Deckung den Verbrauchern hilft, Geld für medizinische Kosten zu sparen, was es zu einer großartigen Option macht, wenn Sie ein geringeres Einkommen haben.

Wie sind private Versicherungspläne und Medicare ähnlich?

Die folgende Tabelle zeigt einige der Ähnlichkeiten zwischen Medicare und privaten Versicherungen:

Medicare und private VersicherungVorbeugende PflegebedecktStruktur planenEs werden mehrere Planarten angebotenAllgemeine Flexibilitäthängt vom Plan abZusätzliche Abdeckung muss hinzufügen

Die vorbeugende Gesundheitsversorgung ist gesetzlich in allen Krankenversicherungsplänen enthalten, aber sowohl Medicare als auch die private Versicherung bieten eine Vielzahl zusätzlicher Deckungsoptionen, um Ihren persönlichen Bedürfnissen gerecht zu werden.

Welche Teile von Medicare werden von privaten Versicherungsunternehmen verkauft?

Medicare Advantage (Teil C), Teil D und Medigap sind optionale Medicare-Pläne, die von privaten Versicherungsunternehmen verkauft werden.

Medicare Vorteil

Medicare Advantage-Pläne sind eine beliebte Option für Medicare-Begünstigte, da sie eine All-in-One-Medicare-Deckung bieten. Dies schließt Original-Medicare ein, und die meisten Pläne decken auch verschreibungspflichtige Medikamente, Zahn-, Seh-, Hör- und andere gesundheitliche Vorteile ab.

Medicare Advantage-Pläne haben dieselben Kosten wie Original-Medicare-Pläne sowie alle anderen mit dem Plan verbundenen Kosten.

Um sich für einen Medicare Advantage-Plan anzumelden, müssen Sie bereits bei Original Medicare angemeldet sein. Sobald Sie dies getan haben, können Sie mit Medicare ein Plan-Tool finden, um Medicare Advantage-Pläne in Ihrer Nähe zu kaufen.

Teil D und Medigap

Wenn Sie mit Ihrer ursprünglichen Medicare-Deckung zufrieden sind, aber eine Deckung für verschreibungspflichtige Medikamente wünschen und bei Ihren Medicare-Kosten aus eigener Tasche helfen möchten, können Sie Ihrem Plan Teil D- und Medigap-Richtlinien hinzufügen.

Teil D hat einen separaten Satz von Kosten, wie z. B. eine Prämie und einen Selbstbehalt, während Medigap nur eine monatliche Prämie (keinen Selbstbehalt) hat.

Um sich für Medicare Part D und Medigap anzumelden, müssen Sie bereits für Medicare Part A und Part B angemeldet sein. Sie können auch das oben aufgeführte Planfinder-Tool verwenden, um Teil D-Pläne und dieses Tool für Medigap-Pläne zu kaufen.

Tipps zur Wahl zwischen Medicare und Privatversicherung

Weitere zu berücksichtigende Faktoren sind, ob Ihr Ehepartner eine Deckung benötigt, wie hoch Ihr Einkommen ist und ob Sie häufig reisen. All diese und weitere Faktoren können Einfluss darauf haben, welche Art von Krankenversicherung für Sie am besten geeignet ist.

Wenn Sie weitere Hilfe benötigen ...

Wenn Sie Ihre spezifische Situation mit einem unvoreingenommenen Medicare-Experten besprechen möchten, wenden Sie sich an Ihr örtliches SHIP-Büro (State Health Insurance Assistance Program). Sie werden Sie mit einem ausgebildeten Freiwilligen vor Ort in Kontakt bringen, der Sie durch Ihre Optionen führt und Ihnen hilft, Entscheidungen zu treffen, die Ihren Bedürfnissen für das kommende Jahr entsprechen.

Das wegnehmen

Medicare und private Versicherungsunternehmen bieten beide Optionen für die Krankenversicherung an, es gibt jedoch Unterschiede zwischen den beiden Versicherungsarten.

Medicare ist eine staatlich finanzierte Krankenversicherung, die Ihnen helfen kann, Ihre monatlichen medizinischen Kosten zu sparen, aber keine Begrenzung dafür hat, wie viel Sie jedes Jahr aus eigener Tasche bezahlen können.

Private Krankenversicherungen werden von privaten Unternehmen angeboten, die in der Regel jeden Monat teurer sind, aber ein Höchstmaß an Flexibilität und mehr Flexibilität für die Begünstigten bieten.

Berücksichtigen Sie bei der Auswahl des für Sie besten Plans alle Ihre persönlichen, medizinischen und finanziellen Bedürfnisse.

Dieser Artikel wurde am 20. November 2020 aktualisiert, um die Medicare-Informationen von 2021 widerzuspiegeln.