Wenn Sie zu den Millionen Amerikanern gehören, die eine Therapie in Betracht ziehen, kann der Krankenversicherungsschutz ein Problem sein. Wenn Sie krankenversichert sind, stehen die Chancen gut, dass Ihre Police einen gewissen Deckungsgrad bietet.
Um die Bedeutung und Nachfrage für die Aufrechterhaltung des psychischen Wohlbefindens zu berücksichtigen, bieten die meisten Versicherungsunternehmen eine gewisse Deckung für psychosoziale Leistungen an. Es gibt jedoch große Unterschiede zwischen den Leistungen der Krankenversicherer und den Kosten, die Sie möglicherweise zahlen müssen.
Was Sie über den allgemeinen Versicherungsschutz für die Therapie wissen sollten
Wenn Sie beruflich krankenversichert sind, kann dies eine Therapiedeckung beinhalten oder auch nicht. Selbst wenn Sie versichert sind, liegt es an Ihnen, zu entscheiden, ob Sie es für die psychiatrische Versorgung verwenden möchten oder nicht. In einigen Fällen entscheiden sich die Menschen dafür, therapeutische Leistungen aus eigener Tasche zu bezahlen, anstatt eine Deckung durch ihren Versicherer zu beantragen. Warum?
Versicherungsunternehmen zahlen nur für medizinisch notwendige Leistungen. Sie benötigen eine Diagnose der psychischen Gesundheit, bevor sie Ansprüche bezahlen können. Einige Leute fühlen sich damit nicht wohl.
Eine Diagnose eines psychischen Gesundheitszustands kann von akutem Stress bis zu unzureichendem Schlafsyndrom, verschiedenen Phobien, psychischen Erkrankungen oder einer Reihe anderer Deskriptoren reichen. Wenn es um Versicherungen geht, hätte jede von ihnen eine Codenummer, die zu einem Versicherungsanspruch passt.
Von Arbeitgebern gesponserte Versicherung in Unternehmen mit mehr als 50 Mitarbeitern
Unternehmen mit 50 oder mehr Vollzeitbeschäftigten sind gesetzlich zur Krankenversicherung verpflichtet. In diesem Mandat ist nicht festgelegt, dass psychosoziale Leistungen als Leistung einbezogen werden. Trotzdem bieten die meisten großen Unternehmen, einschließlich der selbstversicherten, eine Krankenversicherung an, die eine gewisse Abdeckung der therapeutischen Leistungen umfasst.
Von Arbeitgebern gesponserte Versicherung in Unternehmen unter 50 Mitarbeitern
Kleine Unternehmen, die weniger als 50 Mitarbeiter beschäftigen, sind gesetzlich nicht verpflichtet, ihren Mitarbeitern eine Krankenversicherung anzubieten. Für diejenigen, die dies tun, müssen jedoch Dienstleistungen im Bereich der psychischen Gesundheit und der Störung des Substanzkonsums einbezogen werden, unabhängig davon, wo oder wie der Plan gekauft wird.
Pläne für den Krankenversicherungsmarkt
Nach dem Affordable Care Act müssen alle über den Krankenversicherungsmarkt erworbenen Pläne 10 wesentliche Gesundheitsleistungen abdecken. Dazu gehören Dienste für psychische Gesundheit und Dienste für Substanzstörungen.
Alle Marketplace-Pläne, unabhängig davon, ob sie staatlich oder bundesweit verwaltet werden, beinhalten eine Deckung für die psychische Gesundheit. Dies betrifft individuelle Pläne, Familienpläne und Pläne für kleine Unternehmen.
Pläne und ihre Abdeckung variieren je nach Bundesland. Die Staaten bieten auch mehrere Planoptionen an, die sich in Bezug auf ihre Deckung unterscheiden.
Alle Marktplatzpläne müssen enthalten
- Verhaltensmedizinische Behandlungen wie Psychotherapie und Beratung
- stationäre Leistungen im Bereich psychische und Verhaltensgesundheit
- Deckung für bereits bestehende Bedingungen
- Keine jährlichen oder lebenslangen Dollar-Limits für die Deckung der psychischen Gesundheit
- Paritätsschutz, so dass die Copays, Mitversicherungen und Selbstbehalte für psychiatrische Leistungen gleich oder ähnlich sind wie für medizinische und chirurgische Leistungen
CHIP (Kinderkrankenversicherungsprogramm)
CHIP stellt den Staaten Bundesmittel zur Verfügung, damit sie eine kostengünstige Krankenversicherung für Haushalte mit niedrigem Einkommen und Kindern anbieten können, die keinen Anspruch auf Medicaid haben. Die CHIP-Abdeckung variiert von Bundesstaat zu Bundesstaat, die meisten bieten jedoch eine umfassende Palette von Dienstleistungen im Bereich der psychischen Gesundheit an, darunter:
- Beratung
- Therapie
- Medikamentenmanagement
- Sozialarbeit
- Peer-Unterstützung
- Behandlungen von Substanzstörungen
Das Gesetz über Gleichheit bei psychischer Gesundheit und Sucht (MHPAE) schreibt vor, dass die meisten CHIP-Programme Paritätsschutz für Dienste für psychische Gesundheit und Substanzstörungen bieten müssen. Dies stellt sicher, dass Copays, Mitversicherung und Selbstbehalte für Therapie- und andere psychosoziale Leistungen gleich oder vergleichbar mit denen für medizinische und chirurgische Leistungen sind.
Medicaid
Alle staatlichen Medicaid-Pläne müssen wesentliche gesundheitliche Vorteile abdecken, einschließlich Dienstleistungen im Bereich der psychischen Gesundheit und des Substanzkonsums. Medicaid-Pläne variieren von Staat zu Staat, unterliegen aber auch der MHPAE.
Medicare
Original Medicare deckt stationäre Verhaltensgesundheits- und Substanzgebrauchsdienste gemäß Teil A ab. Wenn Sie ins Krankenhaus eingeliefert werden, haben Sie möglicherweise einen Selbstbehalt pro Leistungszeitraum sowie Mitversicherungskosten.
Ambulante psychosoziale Leistungen, einschließlich eines jährlichen Depressions-Screenings, werden in Teil B abgedeckt. Für therapeutische Leistungen, einschließlich Selbstbehalt, Zuzahlungen und Mitversicherung in Teil B, können Auslagen anfallen.
Wenn Sie einen Medicare Advantage-Plan (Teil C) haben, werden automatisch therapeutische Leistungen auf dem gleichen Niveau oder höher als bei der ursprünglichen Medicare abgedeckt. Ihre Kosten können von denen im Zusammenhang mit Original Medicare abweichen.
Woher wissen Sie, ob Ihre Versicherung die Therapie abdeckt?
Registrieren Sie sich und melden Sie sich online bei Ihrem Versicherungskonto an
Die Website Ihrer Krankenversicherung sollte Informationen über Ihren Versicherungsschutz und die zu erwartenden Kosten enthalten. Da Versicherer eine Vielzahl von Versicherungsplänen anbieten, stellen Sie sicher, dass Sie angemeldet sind und Ihren spezifischen Versicherungsplan anzeigen.
Wenn Sie einen Therapeuten auswählen müssen, der sich im Netzwerk Ihres Plans befindet, sollte eine Liste der Anbieter online verfügbar sein. Sie können auch anrufen und eine lokale Liste per Telefon oder E-Mail anfordern.
Rufen Sie Ihren Versicherer an
Wenn Sie zusätzliche Informationen benötigen, rufen Sie die gebührenfreie Nummer auf der Rückseite Ihrer Versicherungskarte an und stellen Sie Fragen zu den Arten von therapeutischen Leistungen, für die Sie eine Deckung erwarten können, sowie zu eventuell anfallenden Auslagen. Wenn Sie einen Diagnosecode haben, kann dies Ihnen helfen, genaue Informationen zu erhalten.
Wenden Sie sich an die Personalabteilung Ihres Unternehmens
Wenn Sie durch eine Beschäftigung versichert sind und zusätzliche Hilfe benötigen, wenden Sie sich an Ihre Personalabteilung, wenn Sie dies möchten.
Fragen Sie den Therapeuten, ob er Ihre Versicherung akzeptiert
Therapeuten und andere Anbieter ändern häufig die Versicherungspläne, die sie akzeptieren möchten, und haben sich möglicherweise von Ihrem Plan abgemeldet.
Wann beginnt die Versicherung für psychiatrische Leistungen?
Erstens können Sie nicht dafür bestraft werden, dass bereits eine Krankheit vorliegt oder eine psychische Erkrankung vorher diagnostiziert wurde. Aus diesem Grund sollten Sie ab dem ersten Tag des Starttermins Ihres Plans Anspruch auf psychiatrische Leistungen haben.
Dinge, die sich auf den Versicherungsschutz auswirken können:
- Nach vorheriger Genehmigung. Für einige Dienste ist möglicherweise eine Vorautorisierung erforderlich, bevor Sie eine Abdeckung für sie erhalten können.
- Nach dem Treffen eines Selbstbehalts. Möglicherweise müssen Sie auch einen Selbstbehalt aus eigener Tasche bezahlen, bevor Ihr Plan die Therapie abdeckt. Abhängig von der Art Ihres Plans kann dieser Betrag erheblich sein.
- Nach einem Minimum ausgeben. In einigen Fällen kann Ihr Plan verlangen, dass Sie einen bestimmten Dollarbetrag für medizinische Leistungen zahlen, bevor Ihre Deckung für die Therapie beginnen kann.
Welche Arten von Behandlungen werden normalerweise abgedeckt?
Einige psychiatrische Leistungen, die möglicherweise durch eine Versicherung abgedeckt sind, umfassen:
- psychiatrische Rettungsdienste
- gleichzeitig auftretende medizinische und verhaltensbedingte Gesundheitszustände wie Sucht und Depressionen. Dies wird oft als Doppeldiagnose bezeichnet.
- Gesprächstherapien, einschließlich Psychotherapie und kognitive Verhaltenstherapie
- Unbegrenzte ambulante Sitzungen mit einem Psychiater, einem klinischen Sozialarbeiter oder einem klinischen Psychologen. In einigen Fällen kann Ihr Versicherer die Anzahl der Besuche begrenzen, die Ihnen jährlich gestattet sind - es sei denn, Ihr Anbieter erklärt schriftlich, dass sie für Ihre Pflege medizinisch notwendig sind.
- Telemedizin und Online-Therapie
- stationäre Verhaltensgesundheitsdienste, die in einem Krankenhaus oder einer Rehabilitationseinrichtung erhalten werden.Ihr Plan kann die Dauer Ihres Aufenthalts begrenzen oder den Dollarbetrag begrenzen, den sie für Ihre Pflege pro Leistungszeitraum zahlen.
- Suchtbehandlung
- medizinische Entgiftungsdienste, einschließlich Medikamente
Die Versicherer decken nur Behandlungen ab, die als medizinisch notwendig erachtet werden.
Die Breite der Deckung für bestimmte therapeutische Behandlungen, wie z. B. die Dauer der Reha oder der Krankenhausaufenthalte, variiert ebenfalls von Plan zu Plan. Dies gilt auch für die Deckung und die Kosten für Medikamente, die Ihnen möglicherweise zur Behandlung Ihrer Erkrankung sowohl stationär als auch ambulant verschrieben werden.
Deckt die Versicherung die Paarberatung ab?
Wenn Sie vorhaben, die Beratung für Paare zu versichern, gilt weiterhin die Regel, die eine Diagnose der psychischen Gesundheit erfordert, und erfordert, dass ein Partner eine Diagnose einer psychischen Störung erhält. Einige Menschen glauben, dass dies das Potenzial hat, ihre therapeutischen Erfahrungen zu verzerren.
Wie bei jeder Diagnose, die Sie erhalten, kann eine Diagnose einer psychischen Störung in Ihrer ständigen Aufzeichnung verbleiben. In einigen Fällen können Hintergrundprüfungssysteme Ihr ganzes Leben lang darauf zugreifen.
Beispiele für den Versicherungsschutz für psychische Gesundheit
Da Versicherer eine Reihe von Plänen anbieten, ist es nicht möglich, die Einzelheiten jedes von ihnen abgedeckten Plans anzugeben. Hier sind einige Beispiele für die Deckung, die Sie möglicherweise von bestimmten Versicherern für die Therapie erhalten können:
Deckt Blue Cross Blue Shield die Therapie ab?
Die überwiegende Mehrheit der Blue Cross Blue Shield-Versicherungspläne deckt die Therapie ab.
Wenn Ihr Plan jedoch vor 2014 begann (als das Gesetz über erschwingliche Pflege in Kraft trat), deckt Ihr Plan möglicherweise keine Therapie ab.
Blue Cross Blue Shield deckt nur evidenzbasierte therapeutische Dienstleistungen wie die Psychoanalyse ab.
Es umfasst keine therapeutischen Leistungen, die von einem Lebens- oder Karrierecoach erbracht werden.
Es umfasst auch keine therapeutischen Dienstleistungen, die außerhalb eines therapeutischen Umfelds erbracht werden, wie z. B. eine vom Therapeuten geleitete systematische Desensibilisierung gegen Phobien. Diese Arten von Sitzungen können an verschiedenen Orten stattfinden, z. B. in einem Auto, wenn Sie eine Fahrphobie haben, oder in einem Flugzeug, wenn Sie eine Flugphobie haben.
Deckt Kaiser Permanente die Therapie ab?
Kaiser Permanente bietet personalisierte Behandlungspläne für die psychische Gesundheit.
Diese Pläne umfassen in der Regel eine Einzeltherapie mit einem Fachmann wie einem Psychiater oder einem Krankenpfleger, der sich auf psychische Gesundheit spezialisiert hat.
Sie umfassen auch Gruppentherapiesitzungen und Kurse zur psychischen Gesundheit.
Personalisiertes Stressmanagement und Suchtberatung sind ebenfalls enthalten.
Weitere Versicherer und Beispiele
- über Aetna Therapie Abdeckung
- über die Therapiedeckung von United Healthcare
- über Cigna Therapie Abdeckung
So finden Sie Therapeuten und Berater
Es gibt viele Orte, an denen Sie nach einem Therapeuten oder Berater suchen können, mit dem Sie zusammenarbeiten möchten, von der Befragung von Personen, die Sie kennen, bis hin zum Gespräch mit Ihrem Hausarzt.
Beginnen Sie mit der Liste im Netzwerk
Wenn Ihr Versicherer über ein Netzwerk von Anbietern verfügt, ist dies möglicherweise ein guter Ort, um einen Therapeuten zu suchen. Jeder aufgeführte Therapeut sollte einige Informationen über seine Praxis und seine Spezialgebiete haben. Dies können Pädiatrie, Geriatrie, Erkrankungen wie Zwangsstörungen oder bipolare Störungen sowie deren Behandlungsansätze sein.
Überprüfen Sie Listen von Organisationen für Ihren Standort
Die American Psychiatric Association bietet eine Liste von Psychiatern, die sich nach Postleitzahl für die Datenbank angemeldet haben.
Die American Psychological Association bietet eine Liste von Psychologen nach Postleitzahl.
Sie können auch über das Open Path Psychotherapy Collective nach einem Therapeuten suchen. Dieses gemeinnützige landesweite Netzwerk bietet kostengünstige Therapiemöglichkeiten für Einzelpersonen, Paare und Kinder.
Therapie leisten
Wenn Sie beabsichtigen, die Therapie aus eigener Tasche zu bezahlen, sollten Sie wissen, dass Psychiater möglicherweise andere Stundensätze berechnen als andere Arten von psychiatrischen Fachkräften wie Psychologen oder zugelassene klinische Sozialarbeiter. Dies kann sich auch auf die Kosten Ihres Copays auswirken, wenn Sie Ihre Versicherung zur Bezahlung der Therapie verwenden.
Für die Pflege bezahlen
Verständlicherweise können die Kosten der Therapie ein großes Problem sein. Viele Therapeuten akzeptieren Patienten auf einer gleitenden Skala. Wenn Sie über die Kosten der Therapie besorgt sind, fragen Sie den Therapeuten, den Sie in Betracht ziehen, ob er mit Ihnen hinsichtlich des Preises oder der von ihm angebotenen Zahlungsoptionen zusammenarbeitet.
Hier erfahren Sie mehr über Therapie auf jeder Budgetebene.
Das wegnehmen
Die meisten Krankenversicherungen decken ein gewisses Maß an therapeutischen Leistungen ab. Der Umfang der Deckung, den Sie erwarten können, variiert von Plan zu Plan. In vielen Fällen müssen Sie einen Selbstbehalt zahlen, bevor Ihre Leistungen abgedeckt sind. Copays und Mitversicherung können ebenfalls gelten.
Dienstleistungen wie Therapeutenbesuche, Gruppentherapie und psychiatrische Notfallversorgung werden in der Regel durch Krankenversicherungen abgedeckt. Rehabilitationsleistungen für Sucht sind ebenfalls enthalten.
Die Therapie kann mit oder ohne Versicherung teuer sein. Es gibt kostengünstige Optionen, die helfen können, z. B. Therapeuten, die Staffelzahlungen vornehmen, und psychotherapeutische Kollektive, die stark reduzierte Sitzungen anbieten.
Wenn Sie eine Therapie benötigen, sich diese aber nicht leisten können, sprechen Sie mit Ihrem Arzt oder einem anderen Fachmann Ihres Vertrauens, z. B. einem Geistlichen oder einem Schulberater. Es gibt viele Möglichkeiten, wie die finanziellen Hindernisse zwischen Ihnen und der therapeutischen Versorgung, die Sie benötigen, beseitigt werden können.
