- Personen über 65 Jahre, die derzeit von ihren Arbeitgebern eine Gruppenversicherung erhalten, haben ebenfalls Anspruch auf Medicare.
- Abhängig von der Größe des Unternehmens können sich diese Personen dafür entscheiden, sich sofort bei Medicare anzumelden oder die Anmeldung auf einen späteren Zeitpunkt zu verschieben.
- Medicare kann zusammen mit einem Gruppengesundheitsplan verwendet werden, um die wichtigsten medizinischen Leistungen und Bedürfnisse abzudecken.
Obwohl das Rentenalter zwischen 66 und 67 Jahren liegt, beginnt die Medicare-Berechtigung für die meisten Personen mit 65 Jahren. Einige Personen, die weiterhin über 65 Jahre alt sind, können über ihren Arbeitgeber auch Leistungen aus dem Gruppengesundheitsplan erhalten.
Aus diesem Grund ist es möglich, nach dem 65. Lebensjahr sowohl Medicare als auch einen Gruppengesundheitsplan zu haben. Für diese Personen können Medicare und die Arbeitgeberversicherung zusammenarbeiten, um sicherzustellen, dass die Bedürfnisse und Kosten des Gesundheitswesens gedeckt werden.
In diesem Artikel werden wir uns ansehen, wie die Krankenversicherung für Mitarbeiter funktioniert, wie die Medicare-Berechtigung mit Gruppengesundheitsplänen funktioniert und welche Aspekte Sie bei beiden Plänen in Bezug auf Deckung und Kosten berücksichtigen sollten.
Was ist Krankenversicherung für Mitarbeiter?
Die Krankenversicherung für Mitarbeiter, auch als Gruppengesundheitsplan bezeichnet, ist eine Krankenversicherung, die von einem Unternehmen, einer Gewerkschaft oder einer ähnlichen Arbeitnehmerorganisation für aktive Arbeitnehmer angeboten wird.
Die Leistungen des Gruppengesundheitsplans decken eine Vielzahl von Gesundheitsdiensten für aktive Mitarbeiter ab. In einigen Fällen decken diese Pläne auch Leistungen für Angehörige und Ehepartner ab.
Die meisten Gruppengesundheitspläne müssen dem Bundesgesundheitsgesetz folgen, das Folgendes sicherstellt:
- Deckung von Mitarbeitern mit bereits bestehenden Gesundheitszuständen in gleicher Höhe
- Deckung der Mitarbeiter, auch wenn sie krank werden
- kostenlose vorbeugende Gesundheitsbesuche
- erhöhte Deckung für junge Erwachsene oder jüngere Arbeitnehmer
- Keine finanziellen Grenzen für wesentliche gesundheitliche Vorteile
- Schutz vor Vergeltungsmaßnahmen des Arbeitgebers und für die Wahl persönlicher Anbieter
Gruppengesundheitspläne müssen auch den Verhaltensstandards des Employee Retirement Income Security Act (ERISA) entsprechen. Das US-Arbeitsministerium setzt diese Verhaltensstandards für Gesundheitspläne in der Privatwirtschaft durch, um versicherte Mitarbeiter zu schützen.
Während die meisten Gruppengesundheitspläne umfassende Leistungen bieten, wie dies vom Bundesgesetz vorgeschrieben ist, hängt die Deckung vollständig vom Plan ab. Wenn Sie wissen, welche Art von Deckung Ihr Gruppengesundheitsplan bietet, können Sie feststellen, ob Sie eine zusätzliche Deckung durch Medicare benötigen.
Können Sie Arbeitgeberleistungen anstelle von Medicare wählen?
Medicare ist eine staatlich finanzierte Krankenversicherungsoption, die Amerikanern ab 65 Jahren und Menschen mit bestimmten Behinderungen zur Verfügung steht. Wenn die Grundberechtigung für Medicare im Alter von 65 Jahren beginnt, kann eine Person Medicare Teil A und Medicare Teil B beantragen.
Andere Personen, die zur Einschreibung berechtigt sind, sind:
- Personen, bei denen eine chronische Behinderung diagnostiziert wurde und die seit 24 Monaten Leistungen der Sozialversicherung oder des Railroad Retirement Board (RRB) erhalten
- diejenigen, bei denen Amyotrophe Lateralsklerose (ALS) oder Nierenerkrankung im Endstadium (ESRD) diagnostiziert wurde
Wenn Sie von Ihrem derzeitigen Arbeitsplatz aus krankenversichert sind, sich aber auch für Medicare qualifizieren, können Sie sich zwischen Medicare oder Ihrem Gruppengesundheitsplan entscheiden. In den meisten Fällen hängt die Größe des Unternehmens, in dem Sie arbeiten, davon ab, ob Sie mit Strafen belegt werden, wenn Sie sich entscheiden, sich nicht bei Medicare anzumelden, wenn Sie berechtigt sind.
Hier sind die Regeln für die Auswahl der Gesundheitsleistungen des Arbeitgebers anstelle von Medicare:
- Wenn Ihr Arbeitgeber weniger als 20 Mitarbeiter hat, müssen Sie sich bei Medicare anmelden, wenn Sie berechtigt sind. Andernfalls kann bei einer späteren Anmeldung eine Strafe für verspätete Anmeldung für Teil B verhängt werden.
- Wenn Ihr Arbeitgeber 20 oder mehr Mitarbeiter hat, können Sie die Anmeldung ohne spätere Einschreibungsstrafen verzögern.
Wenn Sie unter 65 Jahre alt sind und aufgrund einer Behinderung Anspruch auf Medicare haben, müssen Sie sich erst ab dem 65. Lebensjahr anmelden. Wenn Sie jedoch zu diesem Zeitpunkt noch eine Gruppen-Krankenversicherung erhalten, gelten die oben aufgeführten Regeln .
Die Strafe für Teil B für verspätete Einschreibung in der oben genannten Situation - oder eine ähnliche Situation, in der die Einschreibung verschoben wird - ist eine monatliche Prämienerhöhung von 10 Prozent für jeden Zeitraum von 12 Monaten, in dem Sie sich nicht für Teil B angemeldet haben, als Sie berechtigt waren.
Nehmen wir zum Beispiel an, Sie werden 65 Jahre alt und erhalten dennoch Gesundheitsleistungen des Arbeitgebers. Das Unternehmen, für das Sie arbeiten, ist ein kleines Unternehmen mit weniger als 20 Mitarbeitern. Wenn Sie 13 Monate warten, um sich für Medicare Teil B anzumelden, droht Ihnen eine lebenslange Strafe von 10 Prozent, die jeden Monat zu Ihrer Teil B-Prämie hinzugefügt wird.
Wenn Sie die Gesundheitsleistungen Ihres Arbeitgebers verlieren und nicht bereits bei Medicare eingeschrieben sind, haben Sie eine spezielle Einschreibefrist von 8 Monaten, um sich in Teil A und Teil B einzuschreiben. Diese besondere Einschreibefrist beginnt den Monat nach Ihrer Beschäftigung oder Ihrer Gruppengesundheit Plan endet.
Es gibt keine Strafe für verspätete Anmeldung für die Anmeldung bei Original Medicare während dieses speziellen Anmeldezeitraums, wenn die oben genannten Regeln befolgt wurden.
Obwohl dies für die meisten Personen nicht empfohlen wird, können Sie Medicare vollständig ablehnen. Wenn Sie ganz auf Medicare verzichten möchten, müssen Sie alle Sozialversicherungs- oder RRB-Leistungen, die Sie erhalten, vollständig zurückziehen. Sie müssen auch alle Leistungen zurückzahlen, die Sie bis zu Ihrer Auszahlung erhalten haben.
Wie funktioniert es, wenn Sie sowohl Arbeitgeberleistungen als auch Medicare haben?
Original Medicare bietet eine umfassende Kranken- und Krankenversicherung, ähnlich wie die meisten Krankenversicherungen von Arbeitgebern. Eine Art der Abdeckung soll die andere nicht ersetzen. Stattdessen können sie zusammenarbeiten.
Medicare soll mit den Leistungen des Arbeitgebers zusammenarbeiten, um Ihren Bedarf zu decken und die meisten, wenn nicht alle Ihrer medizinischen Ausgaben zu bezahlen.
Bevor wir untersuchen, wie Medicare mit Arbeitgeberleistungen zusammenarbeitet, schauen wir uns an, wie die Abrechnung mit mehreren Krankenversicherungsplänen funktioniert:
- Wenn Sie medizinische Leistungen erhalten, zahlt sich Ihre Erstversicherung zuerst aus. Diese Versicherung wird als Hauptzahler bezeichnet.
- Wenn Ihre Erstversicherung etwas nicht abdeckt, zahlt sich Ihre Zweitversicherung als Nächstes aus. Diese Versicherung wird als Zweitzahler bezeichnet. Der sekundäre Zahler übernimmt in der Regel einen Teil, wenn nicht den gesamten Restbetrag.
Medicare ist in der Regel der Hauptzahler, wenn das Unternehmen, für das Sie arbeiten, weniger als 20 Mitarbeiter hat. Medicare wird jedoch zum Zweitzahler, wenn Ihr Arbeitgeber Teil eines Gruppengesundheitsplans mit anderen Arbeitgebern ist, die mehr als 20 Mitarbeiter haben.
Medicare ist in der Regel der Zweitzahler, wenn das Unternehmen, für das Sie arbeiten, 20 oder mehr Mitarbeiter hat. In diesem Fall ist Ihr Gruppengesundheitsplan der Hauptzahler, und Medicare zahlt erst aus, nachdem der Plan Ihres Arbeitgebers seinen Teil bezahlt hat.
Die oben genannten Regeln gelten für allgemeine Umstände und können sich je nach Ihrer spezifischen Situation ändern. Wenn Sie nicht sicher sind, ob Medicare in Ihrer Situation der primäre oder sekundäre Zahler sein wird, können Sie die Nummer 855-798-2627 anrufen, um mit jemandem im Medicare Benefits Coordination & Recovery Center zu sprechen.
Beeinflusst die Inanspruchnahme von Medicare- und Arbeitgeberleistungen die Deckung des Ehepartners?
Medicare ist eine individuelle Krankenversicherung, was bedeutet, dass Ehepartner oder Angehörige nicht versichert sind. Andererseits enthalten die meisten Gruppengesundheitspläne eine Art Deckungsoption für Angehörige und Ehepartner.
Unabhängig davon, was Ihr Gruppengesundheitsplan bietet, ist es wichtig zu verstehen, dass die Medicare-Leistungen nur für den Begünstigten gelten.
Dies bedeutet, dass, wenn der Mitarbeiter des Gruppengesundheitsplans Medicare-Leistungen zusammen mit seinen Arbeitgeberleistungen erhält, die Medicare-Deckung nur für den Mitarbeiter gilt. Medicare zahlt keine Auszahlungen für Leistungen, die von Angehörigen oder Ehepartnern erhalten werden, selbst wenn dies im ursprünglichen Gruppengesundheitsplan der Fall ist.
Medicare hat separate Zulassungsregeln für Ehepartner von Begünstigten. Diese Zulassungsregeln, wie z. B. die frühzeitige Berechtigung und der prämienfreie Teil A, sollten bei der Prüfung der allgemeinen Registrierung eines Gesundheitsplans berücksichtigt werden.
Das Endergebnis
Wenn Sie bereits einen Gruppengesundheitsplan haben und Anspruch auf Medicare haben, ist es wichtig zu wissen, wann Sie sich anmelden sollten. Wenn Sie die Zulassungsregeln von Medicare für die Krankenversicherung des Arbeitgebers kennen, können Sie unnötige Gebühren für verspätete Anmeldungen vermeiden.
Möglicherweise möchten Sie Ihre Gesundheitsbedürfnisse, medizinischen Ausgaben und die Ehegattenversicherung berücksichtigen, bevor Sie entscheiden, ob Sie die Medicare-Registrierung überspringen möchten.
Unabhängig davon, ob Sie sich früher oder später bei Medicare anmelden, kann Medicare mit Ihrem Gruppengesundheitsplan zusammenarbeiten, um sowohl Ihren medizinischen Bedarf als auch Ihre medizinischen Kosten zu decken.
