- Es ist möglich, sowohl eine Medicare- als auch eine private Versicherung abzuschließen.
- Möglicherweise haben Sie beides, wenn Sie unter einen vom Arbeitgeber bereitgestellten Plan, COBRA oder TRICARE fallen.
- Wenn Sie sowohl eine Medicare- als auch eine private Versicherung haben, gibt es Richtlinien darüber, welcher Anbieter zuerst für Ihre Gesundheitsdienstleistungen bezahlt.
Die Krankenversicherung deckt einen Großteil der Kosten für die verschiedenen medizinischen Ausgaben, die Sie während Ihres Lebens haben werden. Generell gibt es zwei Grundtypen der Krankenversicherung:
- Privat. Diese Krankenversicherungen werden von privaten Unternehmen angeboten. Viele Menschen erhalten eine private Krankenversicherung über einen von ihren Arbeitgebern bereitgestellten Gruppenplan.
- Öffentlichkeit. Öffentliche Krankenversicherungen werden staatlich finanziert. Ein Beispiel für ein öffentliches Krankenversicherungsprogramm ist Medicare. Andere beinhalten die Leistungen von Medicaid und Veteran’s Affairs.
Laut einem aktuellen Bericht des US Census Bureau haben 68 Prozent der Amerikaner irgendeine Form der privaten Krankenversicherung. Nur 34,1 Prozent sind krankenversichert, darunter 18,1 Prozent, die bei Medicare eingeschrieben sind.
In bestimmten Fällen können Sie die private Krankenversicherung und Medicare zusammen nutzen. Lesen Sie weiter, um zu sehen, wie und wann private Versicherungen mit Medicare zusammenarbeiten können.
Wie funktioniert eine private Versicherung mit Medicare?
Die Krankenversicherung hilft Ihnen bei der Bezahlung vieler Arten von Krankheitskosten. Laut einer Studie von 2016 ist Medicare im Vergleich zu privaten Versicherungen mit geringeren Ausgaben für Gesundheitsdienstleistungen verbunden.
Es ist möglich, gleichzeitig eine private Versicherung und Medicare abzuschließen.
Wenn Sie beides haben, bestimmt ein Prozess namens Leistungskoordination, welcher Versicherer zuerst zahlt. Dieser Anbieter wird als Hauptzahler bezeichnet.
Sobald der Zahlungsauftrag festgelegt ist, funktioniert die Deckung folgendermaßen:
- Der Hauptzahler zahlt für alle gedeckten Leistungen, bis das Deckungslimit erreicht ist.
- Der sekundäre Zahler zahlt für Kosten, die nicht vom primären Zahler übernommen werden. Es werden jedoch möglicherweise noch nicht alle Kosten abgedeckt.
Der Anbieter, der der Hauptzahler ist, kann von der Art Ihrer privaten Versicherung sowie von Ihrer individuellen Situation abhängen. In einigen Fällen kann Medicare der Hauptzahler sein, in anderen der Nebenzahler.
Wusstest du?
Private Versicherungsunternehmen verwalten einige Teile von Medicare, darunter:
- Medicare Teil C, auch als Medicare Advantage bekannt
- Medicare Part D, bei dem es sich um verschreibungspflichtige Medikamente handelt
- Medicare-Zusatzversicherung, auch Medigap genannt
Während diese Pläne als private Versicherung betrachtet werden können, müssen die Unternehmen, die sie anbieten, von Medicare genehmigt werden und sich bereit erklären, die von Medicare festgelegten Regeln einzuhalten. Aus diesem Grund werden sie immer noch als Teil des Medicare-Programms betrachtet.
Welche anderen Arten der Deckung können Sie mit Medicare haben?
Es gibt verschiedene Situationen, in denen Sie möglicherweise gleichzeitig eine private Versicherung und Medicare haben. Dies kann passieren, wenn Sie:
- Deckung durch einen Arbeitgeber. Es ist möglich, dass Sie über Ihren Arbeitgeber noch eine private Versicherung haben, wenn Sie Anspruch auf Medicare haben.
- Deckung durch die private Krankenversicherung Ihres Ehepartners. Sie können Medicare erhalten und sich auch über einen Gruppenplan versichern lassen, der vom Arbeitgeber Ihres Ehepartners bereitgestellt wird.
- KOBRA. Mit COBRA können Sie nach Beendigung Ihres Arbeitsverhältnisses vorübergehend privaten Versicherungsschutz behalten. Sie behalten auch Ihren Versicherungsschutz, wenn Sie in der privaten Versicherung Ihres Ehepartners sind und dessen Arbeitsverhältnis endet.
- TRICARE. TRICARE bietet Deckung für aktive und pensionierte Militärangehörige und ihre Angehörigen. Sie können sowohl TRICARE als auch Medicare haben, wenn Sie:
- sind 65 Jahre oder älter und in Medicare Teil B eingeschrieben
- eine Behinderung, eine Nierenerkrankung im Endstadium (ESRD) oder eine Amyotrophe Lateralsklerose (ALS) haben und sowohl in Medicare Teil A als auch in Teil B eingeschrieben sind
- Medicare haben und von einem aktiven Servicemitglied bei TRICARE abhängig sind
Wer bezahlt zuerst Ihre Leistungen und Medikamente?
Nachdem wir gesehen haben, wann Sie möglicherweise sowohl eine Medicare- als auch eine private Versicherung haben, wollen wir diskutieren, wer in jeder Situation zuerst zahlt.
Sie haben privaten Versicherungsschutz durch Ihren Arbeitgeber oder den Arbeitgeber eines Ehepartners
Wenn Sie Anspruch auf Medicare haben, können Sie weiterhin einen privaten Versicherungsschutz von einem Arbeitgeber erhalten. Im Allgemeinen haben Sie Anspruch auf Medicare, wenn Sie:
- sind 65 Jahre oder älter
- eine qualifizierte Behinderung haben
- eine Diagnose von ESRD oder ALS erhalten
Wie Medicare mit der Deckung Ihres Gruppenplans zusammenarbeitet, hängt von Ihrer speziellen Situation ab, z.
- Wenn Sie 65 Jahre oder älter sind. In Unternehmen mit 20 oder mehr Mitarbeitern zahlt sich Ihr Gruppengesundheitsplan zuerst aus. In Unternehmen mit weniger als 20 Mitarbeitern zahlt Medicare zuerst.
- Wenn Sie eine Behinderung oder ALS haben. In Unternehmen mit 100 oder mehr Mitarbeitern zahlt sich Ihr Gruppengesundheitsplan zuerst aus. Wenn ein Unternehmen weniger als 100 Mitarbeiter hat, zahlt Medicare zuerst.
- Wenn Sie ESRD haben. Ihr Gruppengesundheitsplan zahlt sich zuerst während eines 30-monatigen Koordinierungszeitraums aus. Dies ist unabhängig von der Anzahl der Mitarbeiter in Ihrem Unternehmen oder davon, ob Sie im Ruhestand sind.
Möglicherweise bietet Ihnen Ihr Unternehmen nach Ihrer Pensionierung eine Deckung im Rahmen eines Gruppenplans an. Dies wird als Rentnerversicherung bezeichnet. In diesem Fall zahlt Medicare zuerst und Ihre Rentnerversicherung zweitens.
Bei einigen Krankenversicherungsplänen, z. B. bei HMO (Health Maintenance Organization) und PPO (Preferred Provider Organization), müssen Sie netzwerkinterne Anbieter verwenden. Wenn dies bei Ihrem Gruppengesundheitsplan der Fall ist und sich dieser zuerst auszahlt, sind Sie möglicherweise nicht von Medicare gedeckt, wenn Sie einen Anbieter außerhalb des Netzwerks verwenden.
Sie haben COBRA
Wenn Sie sowohl Medicare als auch COBRA haben, hängt der Anbieter, der zuerst zahlt, von Ihrer spezifischen Situation ab, wie z.
- Wenn Sie 65 Jahre oder älter sind oder eine Behinderung haben. Medicare zahlt zuerst.
- Sie haben eine Behinderung oder ALS. Medicare zahlt zuerst.
- Sie haben ESRD. COBRA zahlt zuerst. Medicare zahlt möglicherweise an zweiter Stelle, je nachdem, ob es eine Überschneidung zwischen Ihrer COBRA-Deckung und Ihren ersten 30 Monaten Medicare-Berechtigung aufgrund von ESRD gibt.
Sie haben TRICARE
Wenn Sie TRICARE haben, hängt der Anbieter, der zuerst zahlt, davon ab, ob Sie im aktiven Dienst sind oder nicht:
- Wenn Sie im aktiven Dienst sind. TRICARE zahlt zuerst für alle Leistungen, die von Medicare abgedeckt werden. TRICARE übernimmt auch die Selbstbehalte und Mitversicherungskosten von Medicare sowie alle von TRICARE abgedeckten Leistungen, jedoch nicht Medicare.
- Wenn Sie nicht im aktiven Dienst sind. Medicare zahlt zuerst. TRICARE kann an zweiter Stelle zahlen, wenn Sie über eine TRICARE for Life-Deckung verfügen.
Was ist, wenn ich zusätzliche Fragen zur Berichterstattung habe?
Die Arbeit mit privaten Versicherungen und Medicare kann ein komplizierter Prozess sein. Wenn Sie Fragen oder Bedenken dazu haben, was abgedeckt ist und welcher Anbieter zuerst bezahlt, können Sie sich an verschiedene Quellen wenden, darunter:
- Medicare. Sie können sich über die allgemeinen Kontaktinformationen von Medicare an Medicare wenden oder sich direkt an das Benefits Coordination and Recovery Center unter 800-MEDICARE (800-633-4227; TTY: 877-486-2048) wenden.
- Verwaltung der sozialen Sicherheit (SSA). Wenn Sie sich unter 800-772-1213 an die SSA wenden, erhalten Sie weitere Informationen zur Berechtigung und Registrierung für Medicare.
- Staatliches Hilfsprogramm für Krankenversicherungen (SHIP). Jeder Staat hat sein eigenes SCHIFF, das Ihnen bei spezifischen Fragen zu Medicare behilflich sein kann.
- Arbeitsministerium der Vereinigten Staaten. Wenn Ihr Arbeitsverhältnis beendet ist, können Sie sich unter der Nummer 866-487-2365 an das Arbeitsministerium wenden, um mehr über die COBRA-Deckung zu erfahren.
- TRICARE. Die direkte Kontaktaufnahme mit TRICARE unter der Nummer 866-773-0404 kann hilfreich sein, wenn Sie neben Medicare durch die Deckung navigieren.
Das wegnehmen
Es gibt Situationen, in denen Sie sowohl eine private Versicherung als auch Medicare haben können. Dies kann passieren, wenn Sie durch Ihren Arbeitgeber oder den Ihres Ehepartners privat versichert sind.
Wenn Sie eine private Versicherung und Medicare haben, zahlt einer der beiden Anbieter zuerst für die Gesundheitsdienstleistungen. Der zweite Anbieter kann dann möglicherweise die verbleibenden Kosten übernehmen.
Wer zuerst zahlt, hängt von Ihrer individuellen Situation und der Art Ihrer privaten Versicherung ab.
Wenn Sie Fragen dazu haben, wie Medicare mit privaten Versicherungen zusammenarbeitet, wenden Sie sich bitte an Medicare, die SSA oder Ihr lokales Schiff, um Unterstützung zu erhalten.
